Mua trả góp qua thẻ khi mua online nghĩa là bạn thanh toán đơn bằng thẻ tín dụng, rồi ngân hàng chia số tiền đó thành nhiều kỳ trả hằng tháng. Chữ “0%” trên trang sản phẩm thường chỉ nói lãi suất bằng 0, còn phí chuyển đổi thì tuỳ ngân hàng. Bài này chỉ bạn kiểm tra đơn có đủ điều kiện không, tính tổng tiền thật phải trả, chọn kỳ hạn và nhận ra lúc nào trả thẳng vẫn có lợi hơn.
Trả góp qua thẻ tín dụng hoạt động thế nào?
Khi bạn chọn trả góp ở trang thanh toán, ngân hàng phát hành thẻ trả đủ tiền cho người bán ngay lúc đặt. Phần của bạn là trả lại ngân hàng theo từng kỳ, mỗi kỳ hiện trên sao kê thẻ cùng các khoản chi tiêu khác. Sàn hay shop không cho bạn vay; chủ nợ là ngân hàng, nên mọi câu hỏi về kỳ góp, phí hay huỷ kế hoạch trả góp đều phải hỏi ngân hàng chứ không phải hỏi shop.
Có hai cách để một giao dịch thành trả góp:
- Chọn ngay lúc thanh toán: sàn có mục trả góp bằng thẻ, bạn chọn ngân hàng và kỳ hạn rồi nhập thẻ. Đây là cách hay gặp với nhãn trả góp 0% trên Shopee, Lazada.
- Quẹt thẻ thường rồi đăng ký chuyển đổi: bạn trả đơn như bình thường, sau đó vào app ngân hàng hoặc gọi tổng đài để chuyển giao dịch đó sang trả góp. Ngân hàng thường chỉ nhận đăng ký trong một khoảng thời gian sau giao dịch và trước ngày sao kê, phí tính theo biểu phí của ngân hàng.
Trả góp qua thẻ khác trả sau ở điểm nào?
Khác biệt nằm ở ai cho bạn vay và bạn cần có gì trong tay.
| Tiêu chí | Trả góp qua thẻ tín dụng | Ví trả sau của sàn |
|---|---|---|
| Ai cho vay | Ngân hàng phát hành thẻ | Đối tác tài chính liên kết với sàn |
| Cần thẻ tín dụng | Có, nhiều chương trình chỉ nhận thẻ chính | Không, chỉ cần tài khoản được duyệt hạn mức |
| Dùng ở đâu | Nơi nào có chương trình trả góp với ngân hàng của bạn | Chủ yếu trong hệ sinh thái của sàn |
| Hạn mức | Dùng chung hạn mức thẻ | Hạn mức riêng của ví trả sau |
| Phí | Phí chuyển đổi theo ngân hàng và chương trình | Theo biểu phí của ví, xem trong app |
Nếu bạn không có thẻ tín dụng và đang cân nhắc trả sau trên Shopee, đọc riêng bài SPayLater là gì. Phần dưới đây chỉ nói về thẻ.
Điều kiện để một đơn được trả góp 0%
Trước khi bỏ món vào giỏ, soát đủ năm điều sau. Thiếu một điều là mục trả góp không hiện, hoặc hiện nhưng không có mức 0%.
- Sản phẩm có nhãn trả góp: nhãn nằm ở trang chi tiết sản phẩm. Món không có nhãn thì không được tính, dù cùng shop.
- Giá trị đơn đạt mức tối thiểu: thường vài triệu đồng, và mức này tính trên số tiền cuối cùng sau khi trừ mã. Con số cụ thể ghi ở mục trả góp của từng chương trình.
- Thẻ thuộc ngân hàng đối tác: thẻ tín dụng Visa, Mastercard, JCB hoặc Amex của một ngân hàng có trong danh sách hiện ở bước chọn trả góp.
- Mỗi lần trả góp thường chỉ một sản phẩm: nhiều chương trình không cho gộp nhiều món để cộng đủ mức tối thiểu, cũng không cho tách một phần đơn ra trả góp.
- Hạn mức còn trống đủ cả giá trị đơn: ngân hàng giữ toàn bộ số tiền ngay từ đầu, không phải chỉ kỳ đầu tiên.
Vì mức tối thiểu tính sau mã, có lúc áp thêm mã lại làm đơn tụt dưới ngưỡng và mất lựa chọn trả góp. Áp mã trước, rồi mới xem mục trả góp còn hiện không.
Các bước mua trả góp qua thẻ khi mua online
Đồ điện tử là nhóm hay được trả góp nhất. Mã Shopee đang có cho nhóm này, nhớ áp ở bước 2:
Phí chuyển đổi: lãi 0% chưa chắc là 0 đồng
“0%” trên nhãn là lãi suất. Ngoài lãi còn có phí chuyển đổi trả góp, và đây là chỗ khiến nhiều đơn “0%” đắt hơn giá niêm yết.
Phí tính ra sao
- Có chương trình miễn phí chuyển đổi vì shop hoặc sàn đã trả thay cho bạn.
- Có chương trình thu một lần theo phần trăm giá trị đơn, mức phần trăm thường tăng theo kỳ hạn.
- Có ngân hàng tính phí theo tháng, cộng vào từng kỳ góp. Cùng một con số phần trăm nhưng tính theo tháng thì tổng phí lớn hơn nhiều.
Mức phí cụ thể nằm ở bước chọn kỳ hạn và trong biểu phí trên website ngân hàng. Không thấy phí ghi rõ thì đừng mặc định là miễn phí; hỏi tổng đài ngân hàng trước khi đặt.
Ví dụ tính tổng tiền thật
Giả sử bạn mua một chiếc laptop giá 15.000.000đ (con số chỉ để minh hoạ cách tính).
- Trả thẳng: có mã giảm 5%, tối đa 1.000.000đ, áp được cho thanh toán thường. Bạn trả 14.250.000đ một lần.
- Trả góp 6 kỳ: mã trên không áp cho trả góp, phí chuyển đổi giả sử 3%. Tổng là 15.450.000đ, mỗi kỳ khoảng 2.575.000đ.
Chênh lệch là 1.200.000đ, tức là bạn trả 1,2 triệu để được chia tiền ra 6 tháng. Nếu chương trình miễn phí chuyển đổi và mã vẫn áp được, hai cách bằng nhau và trả góp có lợi hơn vì tiền nằm trong tài khoản của bạn lâu hơn. Mỗi lần mua, bấm thử cả hai cách tới bước cuối rồi so số tổng, đừng so giá trên trang sản phẩm. Nếu đơn có nhiều mã, xem thứ tự áp mã trong bài cộng dồn voucher Shopee.
Giá trên trang có thể đã được nâng lên để bù phí trả góp. Với món giá trị lớn, so giá với vài shop khác và xem giá trước đợt sale theo cách trong bài kiểm tra giá ảo Shopee.
Chọn kỳ hạn 3, 6, 9 hay 12 tháng
Theo số tiền chắc chắn trả được mỗi tháng
Lấy thu nhập trừ chi phí cố định, rồi xem kỳ góp chiếm bao nhiêu trong phần còn lại. Kỳ góp nên là khoản bạn trả thoải mái cả khi tháng đó có việc phát sinh. Kỳ ngắn hơn thì phí, nếu có, thường thấp hơn và bạn hết nợ sớm hơn.
Theo hạn mức thẻ
Toàn bộ giá trị đơn bị giữ trong hạn mức ngay khi giao dịch, rồi được nhả dần theo từng kỳ bạn trả. Một đơn chiếm gần hết hạn mức sẽ khiến các lần quẹt thẻ khác trong tháng bị từ chối. Nếu bạn còn dùng thẻ cho chi tiêu hằng ngày, chừa lại một phần hạn mức.
Theo ngày sao kê
Kỳ góp đầu tiên thường vào sao kê ngay sau ngày giao dịch. Đặt đơn ngay sau ngày sao kê thì bạn có thêm gần một chu kỳ trước khi phải trả kỳ đầu. Mỗi kỳ góp cộng chung vào dư nợ thẻ, nên hãy trả đủ toàn bộ dư nợ sao kê chứ đừng chỉ trả mức tối thiểu, nếu không phần còn lại bị tính lãi thẻ thông thường.
Khi nào trả góp 0% có lợi, khi nào mất phí
Có lợi khi
- Chương trình miễn phí chuyển đổi và mã giảm vẫn áp được như khi trả thẳng.
- Bạn cần món đó ngay (máy giặt hỏng, laptop để đi làm) nhưng không muốn rút một khoản lớn khỏi quỹ dự phòng.
- Bạn chắc trả đủ mọi kỳ đúng hạn và vẫn còn dư hạn mức cho chi tiêu khác.
Mất phí khi
- Phí chuyển đổi cộng với phần mã bị mất lớn hơn cái lợi của việc chia nhỏ tiền.
- Bạn mua thêm món không định mua chỉ để đơn đủ mức tối thiểu.
- Bạn trả trễ hoặc chỉ trả tối thiểu, khi đó phí trễ hạn và lãi thẻ lớn hơn nhiều lần khoản phí ban đầu.
- Món dễ phải đổi trả, vì huỷ kế hoạch trả góp giữa chừng rắc rối hơn hoàn tiền một đơn thường.
Đồ gia dụng giá trị lớn cũng là nhóm đáng cân nhắc trả góp. Deal đang chạy của nhóm này:
SHOPEEĐời Sống
Giảm 20%
Tối đa 300.000đ · Đơn từ 300.000đ
Đã dùng 55% - còn 15 giờ nữa
SHOPEEĐời Sống
Giảm 15%
Tối đa 50.000đ · Đơn từ 99.000đ
Đã dùng 53% - còn 15 giờ nữa
SHOPEEElene - Giấy Gia Dụng Cao Cấp
Giảm 12%
Tối đa 500.000đ
Đã dùng 10% - còn 16 ngày nữa
SHOPEEĐời Sống
Giảm 2%
Tối đa 100.000đ · Đơn từ 1.000.000đ
Đã dùng 10% - còn 26 ngày nữa
SHOPEEĐời Sống
Giảm 2%
Tối đa 100.000đ · Đơn từ 1.000.000đ
Đã dùng 10% - còn 26 ngày nữa
SHOPEEĐời Sống
Giảm 2%
Tối đa 100.000đ · Đơn từ 1.000.000đ
Đã dùng 10% - còn 26 ngày nữa
Huỷ đơn hoặc trả hàng khi đơn đã trả góp
Quy trình huỷ đơn trên sàn vẫn như đơn thường, xem bài hủy đơn hàng Shopee. Khác biệt nằm ở phía ngân hàng:
- Tiền hoàn về lại thẻ tín dụng đã dùng để trả, không về ví hay tài khoản ngân hàng.
- Kế hoạch trả góp không phải lúc nào cũng tự huỷ khi tiền hoàn về. Có ngân hàng tự đóng, có ngân hàng cần bạn gọi để huỷ, và khoản phí chuyển đổi đã thu có thể không được trả lại.
- Trong lúc chờ, các kỳ góp vẫn có thể hiện trên sao kê. Giữ ảnh chụp xác nhận hoàn tiền của sàn và gọi ngân hàng để đối chiếu; đừng bỏ qua kỳ góp khi ngân hàng chưa xác nhận đã huỷ.
Câu hỏi thường gặp về trả góp qua thẻ
Thẻ ghi nợ có mua trả góp 0% được không?
Thường là không. Trả góp qua thẻ dựa trên hạn mức tín dụng nên cần thẻ tín dụng. Không có thẻ tín dụng thì lựa chọn gần nhất là ví trả sau của sàn.
Tất toán khoản trả góp trước hạn được không?
Phần lớn ngân hàng cho tất toán sớm, nhưng có thể thu phí tất toán trước hạn và không hoàn phí chuyển đổi đã thu. Hỏi tổng đài ngân hàng mức phí trước khi trả.
Vì sao chọn trả góp rồi mà sao kê vẫn hiện nguyên số tiền?
Giao dịch có thể chưa được ngân hàng chuyển đổi, hoặc chương trình yêu cầu bạn tự đăng ký. Gọi tổng đài ngay, trước ngày sao kê; qua mốc đó, ngân hàng có thể không chuyển đổi nữa và bạn phải trả cả khoản.
Đơn có nhiều món thì trả góp được cả đơn không?
Nhiều chương trình chỉ cho trả góp một sản phẩm mỗi đơn. Tách món muốn trả góp ra một đơn riêng, các món còn lại thanh toán như thường.
Xem thêm: vì sao mã giảm giá bị từ chối và trả hàng hoàn tiền Shopee.
Lưu ý: Một số mã có thể phụ thuộc vào tài khoản, khu vực, số lượt và phương thức thanh toán.
Bài viết có thể chứa liên kết tiếp thị. VoucherSan có thể nhận hoa hồng nhưng bạn không phải trả thêm chi phí. Xem chính sách.
